De markt voor vastgoedfinanciering ondergaat een fundamentele verschuiving, gedreven door technologische innovatie en de noodzaak voor flexibele oplossingen voor ondernemers en beleggers. Mogelijk.nl, opgericht in 2016 door een groep ondernemers, heeft zich gepositioneerd als een toonaangevend platform dat vraag en aanbod van kapitaal op een slimme manier aan elkaar koppelt. Het platform biedt een alternatief voor traditionele banken, met name voor het financieren van bedrijfspanden, appartementen voor verhuur en kantoren. De kern van de waardepropositie ligt in de combinatie van snelheid, transparantie en ruime acceptatiecriteria. Met een gefinancierd volume van meer dan 2,5 miljard euro en een team van meer dan 140 medewerkers, heeft het platform bewezen dat het een betrouwbare speler is geworden in de Nederlandse markt.
Deze analyse duikt diep in de technische specificaties van de producten, het proces van aanvraag, de financiële voorstellen en de onderliggende structuur van het platform. Het doel is om een volledig beeld te schetsen van hoe Mogelijk fungeert als intermediair tussen ondernemers die kapitaal nodig hebben en investeerders die op zoek zijn naar rendement. Het platform biedt niet slechts een product, maar een ecosysteem waarin zowel de vraagzijde (ondernemers) als de aanbodzijde (beleggers) aan hun behoeften voldoen.
De Evolutie van Vastgoedfinanciering: Van Bank naar Platform
Traditionele banken kenmerken zich vaak door complexe administratieve procedures, zogenoemde "rompslomp", en strikte acceptatiecriteria die veel ondernemers buitengesloten houden. Mogelijk heeft hierop een reactie ontwikkeld door een vereenvoudigd aanvraagproces te creëren. Dit proces is uitgerust met technologische oplossingen die de efficiëntie maximaliseren. Het platform is niet enkel een bemiddelaar, maar fungeert als een digitale infrastructuur waar investeerders direct kunnen worden gekoppeld aan ondernemers met een zakelijke hypotheekbehoeften.
Sinds de oprichting in 2016 heeft het platform een enorme groei doorgemaakt. Het is begonnen met een focus op 1:1 vastgoedfinancieringen, waarbij één investeerder rechtstreeks een hypotheek voor één ondernemer financiert. Naarmate het platform groeide, werd het productaanbod uitgebreid met meerdere financieringsvormen, waaronder het opzetten van een Zakelijk Hypotheken Fonds en de introductie van de verhuurhypotheek. Deze uitbreiding toont aan dat het platform zich heeft ontwikkeld van een eenvoudige matchmaker naar een geïntegreerd financieel platform met diverse instrumenten voor zowel korte als lange termijn behoeften.
De reputatie van Mogelijk is versterkt door aanwezigheid in bekende media zoals de BNR podcast "Vastgoed Gezocht" en "Het Geld en de Stenen". Deze blootstelling heeft bijgedragen aan het vertrouwen van zowel ondernemers als investeerders. Het platform heeft een 8,5 tot 9 uit 10 beoordeling gekregen van klanten, wat getuigt van een hoge mate van tevredenheid met het proces en de uitkomst. De aanwezigheid van een AFM-vergunning en een ECSP-vergunning (European Crowdfunding Service Provider) geeft een wettelijk kader van betrouwbaarheid. Voor de fondsen is er bovendien een AIFMD-vergunning verkregen, wat de regelmatige toezichtsuitvoering verzekert.
Het Spectrum van Financieringsproducten
Het kernaanbod van Mogelijk bestaat uit drie hoofdbewegingen die de markt dekken: rechtstreekse financiering, het fondsaanbod en de verhuurhypotheek. Elk product is specifiek ontworpen voor verschillende fases van de vastgoedcyclus en verschillende profielen van ondernemers.
1. De Ondernemershypotheek (Rechtstreekse Financiering)
Dit product is bedoeld voor ondernemers die een zakelijk pand willen kopen of herfinancieren. Het kenmerk van deze vorm is dat een individuele investeerder direct het leenbedrag verschaft aan de ondernemer. Dit creëert een directe verbinding tussen de twee partijen zonder tussenliggende bankstructuren. Deze vorm staat bekend om zijn flexibiliteit en de mogelijkheid tot snelle afhandeling.
2. Het Zakelijke Hypotheken Fonds
Voor ondernemers die niet direct een individuele investeerder willen zoeken, biedt het platform een fondsstructuur. In dit fonds leggen meerdere beleggers geld in, wat vervolgens wordt gebruikt om meerdere zakelijke hypotheken te financieren. Dit spreidingsmechanisme vermindert het risico voor de individuele investeerder en zorgt voor een stabiele kapitaalbron voor ondernemers.
3. De Verhuurhypotheek
Specifiek ontworpen voor vastgoedbeleggers die een portefeuille of enkel pand willen financieren. Dit product stelt ondernemers in staat om een beleggingspand te financieren met gunstige voorwaarden. De maximale LTV (Loan to Value) voor dit product kan tot 85% bedragen, wat aanzienlijk hoger is dan de standaardzakelijke hypotheken.
4. Bring Your Own (BYO)
Voor ondernemers die al een investeerder hebben gevonden, biedt Mogelijk een oplossing waarbij deze investeerder kan worden ingespeeld op het platform om de administratie en rechtszekerheid te verzorgen. Dit is ideaal voor situaties waarin er al een match is, maar de technische afhandeling via een professioneel platform nodig is.
Technische Specificaties en Financieringscondities
De kern van de waarde van Mogelijk ligt in de specifieke voorwaarden die het stelt aan de lening. Deze voorwaarden zijn afgestemd op de behoeften van de markt en bieden een duidelijk beeld van wat mogelijk is. Een van de belangrijkste parameters in vastgoedfinanciering is de LTV (Loan to Value), oftewel het verhouding tussen het leenbedrag en de waarde van het onderpand.
Bij rechtstreekse financieringen is de maximale LTV gesteld op 75%. Dit betekent dat een ondernemer maximaal 75% van de waarde van het pand kan lenen. Voor het Zakelijke Hypotheken Fonds ligt dit percentage iets lager, op maximaal 65% LTV. Dit verschil in LTV weerspiegelt het verschil in risico: bij een fonds wordt het risico gespreid over meerdere projecten, waardoor een conservatievere dekking wordt geacht nodig. De verhuurhypotheek biedt de meest agressieve financiering met een maximale LTV van 85%.
Het minimale leenbedrag voor alle producten is vastgesteld op €50.000. Dit minimumdrempel zorgt ervoor dat het platform zich richt op substantiële vastgoedtransacties en voorkomt het verlies van tijd aan zeer kleine leningen. De looptijd van de financieringen is flexibel en begint bij minimaal 6 maanden. Dit is essentieel voor ondernemers die een tijdelijke oplossing nodig hebben totdat een langdurige lening rond is, of voor projecten met een specifieke tijdsduur.
Een uniek kenmerk van de financieringen is de mogelijkheid tot boetevrij aflossen. Afhankelijk van het gekozen product is volledig boetevrij aflossen mogelijk. Dit is een zeldzame eigenschap in de zakelijke markt, waar aflossingsstraffen vaak gelden. De flexibiliteit om af te lossen zonder boete biedt ondernemers de vrijheid om hun schuldportefeuille te beheren naar eigen behoefte, zonder dat dit leidt tot extra kosten bij vervroegde aflossing.
Het volgende tabel vat de kern van de productvoorwaarden samen, waardoor een snelle vergelijking mogelijk is voor de lezer:
| Product | Minimale Som | Maximale LTV | Looptijd | Aflossingsvoorwaarden |
|---|---|---|---|---|
| Rechtstreekse Financiering | €50.000 | 75% | Vanaf 6 maanden | Flexibel, soms boetevrij |
| Zakelijk Hypotheken Fonds | €50.000 | 65% | Vanaf 6 maanden | Afhankelijk van fonds |
| Verhuurhypotheek | €50.000 | 85% | Vanaf 6 maanden | Flexibel |
| Bring Your Own | €50.000 | Variabel | Variabel | Afhankelijk van match |
Deze structuur toont aan dat Mogelijk een gedetailleerd productaanbod heeft dat aan verschillende risico- en liquiditeitseisen voldoet. De variatie in LTV's geeft aan dat het platform de risico's goed begrijpt en hier rekening mee houdt in de productontwikkeling.
Het Aanvraagproces: Transparantie en Snelheid
Een van de grootste pijnpunten bij traditionele banken is de tijd die een aanvraag in beslag neemt. Mogelijk heeft hierop een proces ontwikkeld dat binnen een dag de financierbaarheid beoordeelt en waarbij het mogelijk is om een vastgoedfinanciering binnen twee weken rond te krijgen. Deze snelheid is niet alleen een marketingclaim, maar een kernonderdeel van de dienstverlening.
Het proces begint met een kennismakingsgesprek. Dit gesprek is een vast onderdeel van het offertetraject. Tijdens dit gesprek wordt de aanvrager uitgenodigd om de volgende documenten aan te leveren om de aanvraag in behandeling te kunnen nemen. Deze documenten vormen de basis voor de risicobeoordeling en de definitieve offerte:
- Informatie van het te financieren vastgoed
- Eventuele huurovereenkomsten
- De meest recente IB-aangifte
- De meest recente jaarrekening
- Legitimatie (paspoort of ID-kaart, geen rijbewijs)
- Uittreksel KvK
- UBO-verklaring (indien sprake is van een entiteit met meerdere aandeelhouders)
- Documentatie over de herkomst van het vermogen
Na het inleveren van deze documenten wordt de aanvrager gevraagd om zich online te identificeren middels een Onfido-link. Dit digitale identificatieproces is een noodzakelijke stap in het kader van de wetgeving (witwassen) en zorgt voor de veiligheid van het platform. Zodra het gesprek en de identificatie positief zijn afgerond, brengt Mogelijk direct een offerte uit. De inhoud van deze offerte wordt meteen tijdens het gesprek met de aanvrager doorgenomen. Dit betekent dat er geen lange wachttijden zijn tussen aanvraag en offerte, een groot voordeel ten opzichte van de traditionele bankwereld.
Het platform streeft naar transparantie in communicatie over kosten en voorwaarden. De rente ligt soms iets hoger dan bij grootbanken, maar daar tegenover staan flexibele oplossingen en ruimere acceptatiecriteria. Deze ruime acceptatiecriteria betekenen dat ondernemers die door banken worden afgewezen vanwege onvoldoende kredietgeschiedenis of specifieke objectkenmerken, bij Mogelijk wel kans hebben op financiering. Dit maakt het platform een cruciale speler voor de midden- en kleinbedrijven die toegang tot bankfinanciering hebben gemist.
Investeren en Rendement: Het Platform voor Beleggers
De andere kant van de medaille is de zijde van de investeerder. Mogelijk brengt ondernemers die kapitaal nodig hebben samen met investeerders en beleggers die hun opgebouwde kapitaal willen laten renderen. Dit is een cruciaal onderdeel van het ecosysteem. Investeerders die kapitaalbehoud belangrijker vinden dan maximaal rendement kunnen bij Mogelijk uitstekend terecht.
Het platform biedt twee manieren om vermogen op te bouwen: - Rechtstreeks investeren in de zakelijke hypotheek van een ondernemer. - Beleggen in het Mogelijk Zakelijke Hypotheken Fonds.
In het fonds leggen meerdere beleggers geld in waarmee vervolgens meerdere zakelijke hypotheken worden gefinancierd. Dit spreidingsmechanisme is essentieel voor het verminderen van risico. Het rendement voor investeerders ligt doorgaans tussen de 6% en 7,5%. Dit wordt beschouwd als redelijk marktconform, gezien de goede hypothecaire dekking. De voordelen liggen niet enkel in het rendement, maar vooral in de zekerheid van vaste maandelijkse inkomsten.
Voor de investeerder is de drempel om mee te doen laag; investeren is mogelijk vanaf € 25.000. Dit maakt het platform toegankelijk voor een breed scala aan particuliere beleggers. Het rendement is gebaseerd op de hypothecaire zekerheid die het vastgoed biedt als onderpand. Tot op heden hebben investeerders geen inleg hoeven af te schrijven, ondanks de aanwezigheid van risico's op wanbetaling. Bij probleemprojecten heeft de hypothecaire zekerheid tot nu toe voldoende dekking geboden.
Het platform heeft een sterke reputatie opgebouwd als betrouwbaar platform. De betrouwbaarheid wordt verder onderstreept door de aanwezigheid van de AFM- en ECSP-vergunningen. Deze vergunningen garanderen dat het platform opereert binnen een strikt toezichtkader.
Kostenstructuur en Transparantie
Transparantie in kosten is een van de pijlers van het platform. De kosten voor het gebruik van het platform zijn helder gecommuniceerd. Voor het product Mogelijk Plus zijn de kosten 0,5 procent van de jaarlijkse rente. Dit bedrag wordt verrekend bij de rentebetaling en is exclusief 21 procent btw. Deze kost wordt betaald bij de notaris en is vrij van btw.
Dit kostensysteem is ontworpen om de operationele kosten te dekken zonder de klant onnodig te belasten met voorafgaande kosten. De structuur van de kosten zorgt voor een duidelijke verwachtingsmanagement voor zowel de ondernemer als de investeerder. De kosten zijn geïntegreerd in het proces, waardoor er geen verrassingen zijn achteraf.
Specifiek: Financiering van de Bedrijfswoning
Een specifiek onderwerp dat vaak vragen oproept is de financiering van een bedrijfswoning. Dit is een pand dat zowel een woon- als een werkgedeelte bevat. De mogelijkheden hiervoor hangen af van meerdere factoren, waaronder het jaarinkomen van de ondernemer en de verdeling tussen woon- en werkgedeelte.
Voor een bedrijfswoning is het mogelijk om een hypotheek aan te vragen, mits er aan bepaalde voorwaarden wordt voldaan. De financierbaarheid wordt bepaald door de waarde van het pand en de inkomenssitiatie. Een financieel adviseur kan helpen bij het uitrekenen van de opties.
Een belangrijk punt bij bedrijfswoningen is de fiscale behandeling. Over het werkgedeelte van de bedrijfswoning betaalt men het verhoogde tarief van overdrachtsbelasting, wat in 2026 op 8% van de koopsom zal komen uit te komen. Over het woongedeelte betaalt men in beginsel het standaard tarief van 2% van de koopsom. Deze fiscale nuances zijn cruciaal voor de totale kosten van het project en moeten in de financieringsplanning worden meegenomen.
In gevallen waarin het bestemmingsplan niet voldoet aan de eisen voor een bedrijfswoning, kan er een wijziging van het bestemmingsplan worden aangevraagd. Alternatief kan er met een financieel adviseur naar andere mogelijkheden worden gekeken. Mogelijk biedt hierbij ondersteuning, maar de fiscale en juridische aspecten vallen vaak buiten de directe verantwoordelijkheid van het platform en vereisen externe expertise.
Risicobeheer en Betrouwbaarheid
In elk financieringsproces speelt risico een cruciale rol. Mogelijk heeft een sterk risicomanagement opgebouwd dat zowel de ondernemer als de investeerder beschermt. De risicobeoordeling is een integraal onderdeel van het aanvraagproces. De scherpe screening van de objecten en de ondernemers zorgt ervoor dat de risico's op wanbetaling geminimaliseerd worden.
Tot op heden hebben investeerders geen inleg hoeven af te schrijven. Dit getuigt van de effectiviteit van de risicomanagementstrategie. Bij probleemprojecten heeft de hypothecaire zekerheid (het onderpand) tot nu toe voldoende dekking geboden. Dit betekent dat zelfs in geval van wanbetaling, de waarde van het pand volstaat om de schuld te dekken.
De betrouwbaarheid van het platform wordt verder ondersteund door de vergunningen die het bezit. De AFM-vergunning en de ECSP-vergunning garanderen dat het platform voldoet aan de strengste eisen van de Autoriteit Financiële Markten. Voor de fondsen is er een AIFMD-vergunning verkregen. Deze regelmatige toezichtsuitvoering zorgt voor een hoge mate van vertrouwen bij de partijen die bij het platform participeren.
De reviewscore van 9 uit 10, zoals verstrekt door Investeerders.nl, bevestigt de positieve ervaringen van gebruikers. Dit getuigt van een hoge mate van tevredenheid met de snelheid, transparantie en de kwaliteit van de dienstverlening.
Conclusie
Mogelijk.nl heeft zich gevestigd als een krachtige speler in de Nederlandse markt voor zakelijke vastgoedfinanciering. Door de combinatie van technologische innovatie, ruime acceptatiecriteria en transparante voorwaarden biedt het platform een alternatief dat traditionele banken niet kunnen bieden. Het platform koppelt effectief ondernemers die kapitaal nodig hebben aan investeerders die een rendementsdoel hebben.
De diversiteit van de producten, variërend van rechtstreekse financiering tot fondsaanbod, zorgt ervoor dat voor vrijwel elke financieringsvraagstuk een passende oplossing gevonden kan worden. De specifieke voorwaarden, zoals de maximale LTV per product en de mogelijkheid tot boetevrij aflossen, geven ondernemers de flexibiteit die hen nodig hebben om hun vastgoedprojecten succesvol te laten verlopen. Voor investeerders biedt het platform een veilige en transparante manier om in vastgoed te investeren met een duidelijke risicobeheer en een aantrekkelijk rendement.
De snelheid van het proces, met beslissingen binnen een dag en financiering binnen twee weken, is een doorslaggevend voordeel in een wereld waarin tijd vaak geld is. De aanwezigheid van de nodige vergunningen en de hoge beoordeling door klanten en experts bevestigt de betrouwbaarheid van het platform. Voor zowel ondernemers als investeerders vormt Mogelijk een essentieel instrument in het beheer van vastgoedvermogen en het creëren van duurzame financiële structuren.